Si estás interesado o estás usando una cuenta de inversión de Oportun, es importante que entiendas cómo pueden afectar los impuestos a tu cuenta. El meta de este artículo es ayudarte a entender cuándo tendrás que pagar impuestos por tus inversiones y desglosar las distintas reglas que entran en juego cuando cierras cuentas de inversión o cambias de portafolio.
Ganancias de capital
Las ganancias de capital son los beneficios que obtienes tras vender una inversión.
Hay dos tipos de ganancias de capital:
- Ganancias a corto plazo: beneficios de inversiones que has mantenido durante menos de un año
- Ganancias a largo plazo: beneficios de inversiones que has mantenido durante más de un año
El monto de los impuestos que pagas es diferente según el tipo al que pertenezcan tus ganancias de capital. Las ganancias de capital a corto plazo se tributan de forma similar a los ingresos y al tramo impositivo de una persona. A partir de 2023, los impuestos sobre las ganancias de capital a largo plazo se dividen en tres tramos y suelen ser más bajos que los de las ganancias a corto plazo.
Los tres tramos de ganancias de capital a largo plazo:
- 0%: ingresos inferiores a $44,625 para un declarante soltero y $89,250 para parejas casadas que presenten una declaración conjunta
- 15%: ingresos inferiores a $492,300 para un declarante soltero y $553,850 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta
- 20%: ingresos superiores a los umbrales para el 15%
Cuando realices un cambio en tu portafolio de inversión de Oportun que afecte a la forma en que se invierten tus fondos, primero venderemos tus inversiones a cambio de efectivo, lo que supondrá la realización de tus ganancias o pérdidas en ese momento. A continuación, el efectivo se invertirá en el nuevo portafolio de inversión que tú elijas.
También es importante que lleves un registro de tus pérdidas de capital, o del monto que pierdes cuando vendes una inversión. Las pérdidas de capital pueden permitirte deducir el monto del impuesto sobre la renta de un año determinado, pero no es necesario que pagues impuestos sobre las pérdidas.
Las ganancias de capital se reflejarán en tus documentos fiscales, obtén más información aquí: ¿Cuándo puedo obtener los documentos fiscales de mi cuenta de inversión o jubilación de Digit?
Recuerda que, aunque este artículo pretende informar a los usuarios sobre las posibles implicaciones fiscales, si tienes preguntas específicas sobre cómo tu cuenta de inversión afectará a tus impuestos, ponte en contacto con un asesor fiscal calificado. Oportun no proporciona asesoramiento fiscal. Puedes obtener más información sobre las ganancias de capital aquí: https://www.irs.gov/taxtopics/tc409.