Implicaciones fiscales
La ventaja fiscal de una cuenta IRA tradicional es que tus aportaciones suelen ser deducibles de impuestos en el año en que se realizan. Cuando pagues impuestos, obtendrás una deducción inmediata por invertir en la jubilación, pero seguirás teniendo que pagar impuestos cuando aceptes distribuciones más adelante en la jubilación.
En el caso de una cuenta IRA Roth, la ventaja fiscal consiste en que tus retiros durante la jubilación no están sujetos a impuestos. Tú pagas impuestos ahora sobre los ingresos que inviertes en tu cuenta IRA Roth. Las cuentas IRA Roth tienen límites de ingresos brutos ajustados que hay que tener en cuenta.
La gran pregunta es: ¿esperas estar en un tramo impositivo más alto cuando te jubiles que en el que te encuentras ahora? Si crees que estarás en un tramo impositivo más alto cuando te jubiles, entonces pagar menos impuestos ahora en una cuenta IRA Roth tiene más sentido.
Por otro lado, si tienes ingresos altos y esperas estar en un tramo impositivo más bajo más adelante, entonces una cuenta IRA tradicional te permitiría aplazar los impuestos más altos que pagarías ahora hasta la jubilación, cuando estarás en un tramo más bajo. Y si no estás seguro, no hay nada malo en tener ambas, lo que a menudo se conoce como diversificar tu exposición fiscal.
Qué recomienda Oportun
Cuando creas una cuenta de jubilación, te preguntamos cuáles son tus ingresos anuales para poder recomendarte qué tipo de cuenta IRA te conviene más. Normalmente, se recomienda una cuenta IRA Roth si tus ingresos anuales son inferiores a $124,000, y una cuenta IRA tradicional si tus ingresos anuales son superiores o iguales a $124,000.
Siempre puedes elegir un tipo de cuenta IRA diferente a la que te recomendamos durante el proceso de creación de la cuenta, así que lee atentamente para confirmar que estás eligiendo la cuenta IRA que deseas.
Nuestro socio de intermediación DriveWealth mantiene y administra todas las cuentas de jubilación de Oportun. DriveWealth es un intermediario, similar a Fidelity o E*Trade, que es un tipo de institución financiera responsable de mantener de forma segura tus activos y ejecutar las operaciones de inversión en tu cuenta.