Estamos eliminando nuestros productos de inversiones y retiro

¿Por qué están cancelando los productos de inversiones y retiro?

Tomamos la decisión de cancelar nuestros productos de inversiones y retiro para poder enfocarnos en la innovación de nuestro producto principal de Ahorros, e incluir funciones de presupuesto (como la capacidad de establecer metas recurrentes) en un nuevo concepto mejorado de Ahorros. Eliminar estos productos significa que podremos mejorar todavía más nuestro producto emblemático de Ahorros (ahora llamado “Set & Save”). Esperamos que te quedes con nosotros y sigas ahorrando para las metas que son más importantes para ti.

Abajo encontrarás tus opciones para cerrar, transferir o trasladar tu(s) cuenta(s). Existen consideraciones fiscales importantes que debes tomar en cuenta. Si tienes preguntas específicas sobre cómo afectará esto a tu situación de impuestos, por favor consulta a tu asesor fiscal.

 

¿Qué opciones tengo para mi cuenta de Inversiones?

Transfiere los fondos a otra compañía

Si deseas transferir tus fondos de Inversión a la cuenta de inversiones de otra institución financiera, puedes hacerlo. Para comenzar el proceso, por favor contacta a la nueva organización financiera a la que quieres transferir tus fondos.
Esta empresa financiera podrá solicitar la transferencia directamente a nuestro corredor de bolsa, DriveWealth. DriveWealth transferirá tus inversiones a la correduría que los va a recibir. Después, las acciones parciales serán liquidadas y el dinero en efectivo se enviará a tu cuenta de cheques que tienes vinculada.
Por favor toma en cuenta que, una vez que DriveWealth reciba la solicitud, pueden pasar entre 1 a 2 semanas procesar la transferencia de la totalidad de las acciones.

 

Cierra la cuenta

Para los miembros de Ahorros: puedes elegir cerrar la cuenta y recibir los fondos por depósito directo (ACH) en la cuenta bancaria que tenemos en nuestros archivos; o en la cuenta de Gastos para los miembros de la Banca. Una vez que solicites el cierre de la cuenta, tomará de 5 a 7 días laborales enviar los fondos a tu banco.

Aquí están las instrucciones completas para cerrar la cuenta.

 

Consideraciones fiscales para tu cuenta de Inversiones

Las ganancias de las Inversiones y los dividendos o distribuciones en tu cuenta de inversión pueden estar sujetos a impuestos. Si deseas más información sobre este tema, por favor léela aquí. Puedes retirar fondos de tu cuenta de inversiones en cualquier momento sin ninguna penalidad fiscal.

 

¿Qué opciones tengo para mi cuenta de Retiro?

Haz un traslado directo de los fondos a otra compañía

El traslado directo permitirá que Oportun te ayude a pasar los fondos de tu cuenta de Retiro con Oportun a una cuenta IRA de otra compañía diferente.
Como los traslados son un proceso manual entre DriveWealth, nuestro corredor de bolsa asociado, y la correduría que recibe los fondos, las solicitudes para el traslado pueden tomar un par de semanas en completarse.
Para comenzar con este proceso, por favor contáctanos en help@oportun.com

 

Haz un traslado indirecto de los fondos a otra compañía

Un traslado indirecto puede hacerse después de que recibes tus fondos.

Para los miembros de Ahorros: los fondos se recibirán por depósito directo (ACH) en la cuenta bancaria que tenemos en nuestros archivos; o en la cuenta de Gastos para los miembros de la Banca.
Una vez que solicites el cierre de la cuenta, tomará de 5 a 7 días laborales enviar los fondos a tu banco.

De acuerdo con las reglas del IRS, tienes 60 días a partir del día que recibes los fondos para depositarlos en otra cuenta IRA. Por favor recuerda que sólo puedes realizar un traslado indirecto cada 12 meses, así que, si ya hiciste uno en los últimos 12 meses, no puedes hacer otro.
Si esta es la opción que eliges, una vez que recibas los fondos necesitas contactar a la institución donde quieres depositarlos para recibir indicaciones sobre cómo completar el traslado indirecto de 60 días de los fondos.

Asegúrate de manejar esto correctamente. Si no se hace bien, puede haber considerables repercusiones fiscales También debes consultar a tu asesor fiscal antes de decidir qué hacer. Puedes leer más sobre esta opción aquí: IRS 60 day rollover (en inglés solamente).

 

Cierra la cuenta

Para los miembros de Ahorros: puedes elegir cerrar la cuenta y recibir los fondos por depósito directo (ACH) en la cuenta bancaria que tenemos en nuestros archivos; o en la cuenta de Gastos para los miembros de la Banca. Una vez que solicites el cierre de la cuenta, tomará de 5 a 7 días laborales enviar los fondos a tu banco.

Aquí hay instrucciones completas sobre cómo cerrar la cuenta.

De acuerdo con las reglas del IRS, tienes 60 días a partir del día que recibes los fondos para depositarlos en otra cuenta IRA para evitar impuestos y penalidades.

 

Consideraciones fiscales para tu cuenta de Retiro

El dinero ahorrado para tu cuenta de retiro que todavía no se haya invertido en tu cuenta de retiro, puede ser reintegrado a tu cuenta de cheques sin ninguna penalidad de impuestos.

Los fondos invertidos en tu cuenta IRA de Retiro pueden seguirse sacando, pero pueden estar sujetos a penalidades, por parte del IRS, por retirarse antes de tiempo si los estás sacando de tu IRA antes de cumplir 59 años y medio. Ve más información de parte del IRS aquí.

Si tienes una cuenta IRA Tradicional, tus contribuciones deducibles y tus ganancias (incluyendo dividendos, intereses y rendimientos del capital) serán considerados para impuestos como ingreso ordinario. Por lo general el IRS aplica un 10% de penalidad a los retiros antes de tiempo del IRA Tradicional, y puede también aplicarse una penalidad en los impuestos del estado.

Si tienes una cuenta IRA Roth, puedes sacar las aportaciones (es decir, el dinero que depositaste en tu cuenta de retiro) que hiciste a tu cuenta IRA Roth en cualquier momento, sin penalidades de impuestos. Sin embargo, puedes tener que pagar impuestos y penalidades si sacas tus ganancias o rendimientos en inversiones de tu IRA Roth.
Ve: Tax on Early Distributions | Internal Revenue Service (en inglés solamente)